Как Machine Learning используют банки в России и за рубежом

Банки используют Machine Learning: 9 успешных примеров внедрения технологий за рубежом и в России

Machine Learning (машинное обучение) и банки: как финансовые корпорации всего мира делают большие деньги на анализе больших данных с помощью методов искусственного интеллекта.

Машинное обучение в зарубежных кредитных организациях

Американский банк JPMorganChase разработал автоматизированную модель машинного обучения для анализа документов и агрегации важных данных из них, что позволило обработать 12 тысяч кредитных договоров за несколько секунд, хотя раньше это занимало около 360 тысяч человеко-часов [1].
Открытие полностью автоматизированных кредитных отделений в другом американском банке, Bank of America, позволило в несколько раз сократить затраты на содержание новых офисов. Их площадь в 4 раза меньше обычного, а вместо сотрудников – интеллектуальные банкоматы и экраны для удаленной видеосвязи с работниками других филиалов [2].
Еще один известный банк в США, Goldman Sachs, сократил расходы на заработную плату трейдеров в 300 раз, оставив вместо 600 сотрудников только 2 и автоматизировав процессы покупки и продажи акций. Также эта финансовая корпорация успешно внедрила программное обеспечение для автоматического объединения балансов кредитных карт [2].
Система на основе искусственного интеллекта, используемая китайской компанией по сбору долгов Ziyitong показывает 2-кратное возрастание коэффициента возмещения кредитов, просроченных на срок до 1-ой недели: 41% вместо 20%. Этот результат достигнут за счет сбора и анализа данных о заемщиках и их друзьях и последующего разговора диалогового робота с должником по телефону. Разговор автоматически записывается и анализируется, определяется формулировка, которая с наибольшей вероятностью воздействует на заемщика и заставит вернуть долг. Кроме того, система связывается с друзьями должника и просит вернуть его деньги через знакомых [3].

банки, большие данные, машинное обучение — Как банки используют большие данные и машинное обучение

Машинное обучение в российских банках

Здесь [4] мы уже подробно писали, как методы искусственного интеллекта, машинного обучения и анализа больших данных помогли Сбербанку за год заработать около $3-х миллиардов. Однако, это не единственный пример успешного применения современных информационных технологий в отечественном финансовом секторе. Другие кредитные организации также демонстрируют отличные результаты в этом направлении, в частности:

в 2 раза ускорена работа контакт-центра в банке «Открытие» [5];
в 3 раза сокращено максимальное время, необходимое для принятия решения по кредиту в Бинбанке [5];
в 1,5 раза снижены расходы на инкассацию в банке «Хлынов» [5];
внедрение в Тинькофф-банке системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, повысило обнаружение подозрительных операций на 95% и снизило количество ложных срабатываний на 50%. Это достигнуто за счет алгоритмов машинного обучения, автоматизации создания и подготовки отчётов, рассылки уведомлений, отсечения заведомо правильных счетов и транзакций из исследуемой выборки. В результате банк перераспределил ресурсы с обязательного контроля на непосредственное расследование криминальных схем [6].

finances, BigData, Machine Learning — Big Data и Machine Learning в финансовой сфере

Эти примеры показывают глобальный тренд на тотальную автоматизацию банковской деятельности и повсеместное внедрение инструментов Big Data и Machine Learning во все сферы финансового сектора. Чтобы через пару лет робот не занял ваше рабочее место, двигайтесь вместе с новыми технологиями – станьте профессионалом в сфере анализа больших данных и машинного обучения! Для этого приходите на наши практические курсы для инженеров, финансистов и руководителей, где на конкретных примерах мы учимся выбирать, настраивать и администрировать методы и средства работы с Big Data и Machine Learning. Подробную информацию об обучении смотрите здесь. До встречи на занятиях!

Источники

Банки используют Machine Learning: 9 успешных примеров внедрения технологий за рубежом и в России

Машинное обучение в зарубежных кредитных организациях

Машинное обучение в российских банках

Публикации по теме